Как проверить авто на предмет залога в банке

Признаки залога

Находясь в процессе покупки машины «с рук», вы должны осознавать всю степень ответственности за свое предстоящее решение. Конечно, чаще всего продавцы — это добропорядочные люди, желающие просто продать свое старое авто. Но не стоит забывать, что среди них есть и мошенники, которые хотят нажиться на людях любой ценой.

Итак, предположим что мы собираемся купить б/у автомобиль и нам в обязательном порядке нужно изучить всю его подноготную. Для этого есть как минимум 3 способа:

• самостоятельное изучение нюансов сделки, которые могут быть признаками залога;
• проверка машины через специализированные сайты;
• комплексная проверка машины при помощи третьих лиц.

Начнем с самостоятельной проверки, понравившейся нам машины. Существует ряд признаков, делящихся на косвенные и прямые, при наличии которых вам нужно сразу задуматься о том, а не пытаются ли вас обмануть?

Косвенные признаки.

Чаще всего такие признаки могут не иметь под собой ничего криминального, но и на них необходимо обращать внимание, ведь обман может проявиться даже в мелочах. Подозрения должны вызвать такие нюансы:

• Продавец во время сделки предоставляет вам копию ПТС. Конечно, оригинал может быть действительно утерян, но чаще всего его забирает банк, когда машина оставляется в залог. Тогда мошенник, который взял определенную сумму в долг, оформил дубликат паспорта на транспортное средство, продал вам машину, и получив двойную выгоду скрылся. А вы останетесь ни с чем, так как кредитор может потребовать в счет долга заложенное авто.
• Продающемуся авто нет 3 лет. Чаще всего, если автомобиль берется в кредит, то срок займа не превышает 3 лет, следовательно, есть вероятность что долг за него еще не погашен, и от него хотят избавиться не честным путем.
• Цена на автомобиль серьезно занижена. Обязательно узнавайте среднюю ценовую политику на авто, которое вы присматриваете. Ведь слишком низкая цена может выступать в роли ловушки, и недоплатив сейчас, вы потеряете гораздо больше потом.
• Продавец не предоставляет документы о покупке автомобиля. Возрастает вероятность, что автомобиль имел не одного хозяина да еще и награжден не очень хорошей историей, в том числе и стал залоговым имуществом.

Однако, это только предположительные признаки, и в реальности с машиной может быть все в порядке просто так сложились определенные обстоятельства.

Прямые признаки залога или кредита.

Вот здесь уже будет сложнее скрыть явные факты нахождения машины в залоге:

• Наличие в ПТС отметки о покупке транспорта по договору комиссии — это самый настоящий кредит;
• Отметку об автокредите можно увидеть и в полисе КАСКО, если выгодополучателем значится банк. Это очередное подтверждение, что долг за авто еще не выплачен, и при наступлении страхового случая деньги будут возмещены банку.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

• зайти на выбранный сайт;
• ввести VIN-номер конкретной машины;
• указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
• получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

• если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
• если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

• зайти на сайт;
• вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
• получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Как не угодить в руки мошенников?

При приобретении автомобиля с рук существует множество опасностей, поэтому перед тем как планировать поиск соответствующего предложения, необходимо составить памятку, на какие вопросы нужно больше всего обращать внимание и как узнать, в залоге или нет машина

В первую очередь стоит провести всестороннюю проверку транспортного средства.

Также основательного рассмотрения требует вопрос составления договора купли-продажи

Важно проверить правильность его заполнения до подписания, поскольку это основной ключ к тому, чтобы в будущем спокойно пользоваться своим приобретением. Очень важно, чтобы в документе были указаны паспортные данные продавца и покупателя, вся информация о предмете продажи, в том числе и технические характеристики, полная стоимость сделки, дата и место заключения договора

После указания всех необходимых пунктов нужно проверить, чтобы подписи были с двух сторон: продавца и покупателя

Важно проследить за тем, чтобы при указании характеристик автомобиля вся информация была указана в строгом соответствии с данными, которые указаны в ПТС. Никаких ошибок в данном случае допускать не разрешено

Кроме того, очень важно, чтобы в договоре было прописано условие о том, что данное транспортное средство не участвует в залогово-имущественном вопросе. Но и верить на слово продавцу нельзя

Покупатель должен знать все способы того, как узнать, в залоге ли машина. Но все же, если окажется, что транспорт является обеспечением выполнения обязательств со стороны старого владельца, а данное условие в договоре было указано, то в таком случае есть шанс признать сделку недействительной через суд. Продавец обязан будет вернуть всю сумму денег покупателю. Как правило, если продавец понимает, что его мошенничество не удалось, то до суда дело может даже не дойти.

Однако дополнительные траты, нервы и поиск качественного специалиста в юридической сфере – всего этого можно избежать, если предварительно приложить максимум усилий и выяснить всю информацию о приобретаемом товаре, изучить способы, как узнать, машина в залоге у банка или нет, и проверить объект покупки на чистоту сделки.

Что делать в случае покупки залогового авто?

Залоговое авто – это необязательно машина, купленная в кредит. Она может быть передана кредитору как гарантия, что задолженность будет погашена в срок и в полном объеме. Разница по природе такой сделки невелика, ведь факт передачи в залог дает кредитору возможность реализовать транспортное средство в случае нарушения условий договора.

А что остается новому владельцу, который не проверил авто перед покупкой и «попался» на схему мошенника?

Во-первых, нужно сразу обратиться за юридической консультацией. Юрист поможет правильно оценить ситуацию и посоветует, с каким иском и к кому лучше обращаться в суд.

Во-вторых, соответственно, запустить судебное разбирательство по делу. Здесь есть два варианта:

1. Оспаривать наложение ареста кредитором – это довольно сложно, поскольку у финансовых учреждений обычно все сделки оформлены правильно и их права на объект залога довольно сложно оспорить.
2. Признать через суд сделку по покупке обремененного транспортного средства недействительной. Продавец, намеренно скрывший от покупателя столь важные сведения, будет обязан возвратить все деньги. Это более реальный шанс избежать утраты и машины, и денежных средств. Однако нужно рассматривать вероятность того, что у предыдущего собственника уже нет денег для возврата. Часто на такую мошенническую схему люди идут в тяжелом материальном положении.

Безусловно, лучше заранее обезопасить себя от покупки авто в залоге, чем потом тратить деньги, время и нервы на судебные разбирательства, которые вполне могут ни к чему не привести.

Как распознать заложенный автомобиль – основные признаки

Приобретение залогового авто крайне опасное мероприятие. Беспечный покупатель, который не удосужится проверить свое приобретение на «юридическую чистоту», рискует принять на себя все долги. В результате ему придется погашать чужие обязательства или отказаться от машины в пользу банка. Найти мошенников, которые проворачивают на рынке сделки с залоговыми машинами удается крайне редко. Как же проверить машину на залог в банке?

Первый прямой признак: в полисе КАСКО автомобиля имеется пометка о банке-кредиторе. Она говорит не только о том, что покупка осуществлялась в кредит, но и о том, что долг перед банковским учреждением не погашен.

Если такой отметки в документе Вы не обнаружили, не успокаивайте себя ложными надеждами, а приступайте к изучению дополнительных аспектов:

1. Оригинал ПТС отсутствует. Вот он – самый простой способ выявить мошенников! Если продавец авто в ходе заключения сделки представляет только копию документа – задумайтесь над тем, стоит ли продолжать диалог. Как правило, в период нахождения машины в банковском залоге ПТС храниться у финансово-кредитного учреждения. Копию же его можно легко оформить в ГИБДД, представив туда заявление об утере документа.
2. Авто приобретено менее 3-х лет назад. Этот косвенный признак должен также навести покупателя на мысль о том, что машина по сей день находится под залогом, ведь на покрытие автокредита обычно отводят не более трех лет.
3. Чрезмерно низкая стоимость. Если продавец старается реализовать свою машину без видимых технических и внешних изъянов по «бросовой» цене, стоит задуматься – а не способ ли — это быстро избавиться от залогового имущества?
4. Отсутствие договора купли-продажи. Любой продавец тоже некогда приобретал свою машину. Где же тогда соответствующий договор? Владелец машины отказывается его представить? Быть может, это происходит потому, что он не желает продемонстрировать покупателю документ, в котором имеется пометка о кредите и залоге.

Общий совет: не доверяйте одним только устным заверениям продавцов – тщательно проверяйте все документы приобретаемых машин. Излишняя скрупулезность в этом вопросе еще никого не подводила.

Кредит под залог транспортного средства

При оформлении автокредита, машина выступает в качестве некой гарантии будущих выплат. Договор между банком и покупателем авто предусматривает нахождение паспорта на кредитный автомобиль у кредитодателя, и получить его собственник может исключительно после завершения долговых обязательств перед банком.

Также большинство финансовых организаций предоставляют кредиты наличными средствами на различные цели под залог автомобиля. И такой способ кредитования также является еще одним поводом для обременения машины залогом.

По факту, отсутствие ПТС запрещает совершать различного рода сделки с автомобилем. Но на самом деле недобросовестным владельцам все-таки удается это сделать при помощи копии этого документа. А это означает, что имеющаяся задолженность в таком случае перейдет к будущему покупателю.

Получается, что кредит под залог машины не является помехой для ее продажи. А ведь для банковских организаций абсолютно нет никакой разницы, у кого забирать кредитный автомобиль в случае неуплаты долга. И незнание покупателя о наличии обременения на транспортное средство не снимает с него ответственности.

Единственный законный метод, позволяющий продать заложенное авто – это договоренность с будущим покупателем. Он может уплатить оставшуюся сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и ценой автомобиля вернуть продавцу. Но в любом случае продавец обязан предупредить покупателя о том, что машина находится в залоге. Иначе сделка считается недействительной, и бывший хозяин авто в таком случае должен вернуть деньги покупателю.

Признаки залогового автомобиля и как не попасться на мошенническую схему

Перед заключением сделки купли-продажи покупателю следует внимательно изучить информацию о ТС и самом водителе. Имеется ряд косвенных признаков, которые свидетельствуют о том, что авто находится в залоге:

1. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства (ПТС) у продавца. Так как владелец залогового авто не имеет оригинала ПТС на руках, он обращается в ГИБДД, чтобы оформить дубликат ПТС по причине утери. Конечно, не всегда наличие дубликата ПТС говорит о том, что авто в залоге, но в таком случае покупателю следует более тщательно проверить информацию об автомобиле.
2. Покупка была совершена менее трех лет назад. Чаще всего автокредиты выдаются на срок, не превышающий трех лет, поэтому имеется большая вероятность того, что машина находится в залоге.
3. Автомобиль куплен по договору комиссии. Соответствующая отметка проставляется в ПТС.
4. Заниженная стоимость авто. Владелец, пытаясь быстрее продать залоговый автомобиль, снижает его стоимость относительно подобных ТС на вторичном рынке.
5. Отсутствие договора купли-продажи. Владелец отказывается предъявить свой договор на покупку авто. Скорее всего, в нем имеется информация о том, что машина находится в залоге. Если автомобиль приобретается за наличный расчет в салоне, то сумма, указанная в чеке о покупке, должна соответствовать сумме в договоре купли-продажи.

• Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке — кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.

• Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.

• Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.

• И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.

• Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история

• Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Схема работает так:

• Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.

• Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.

• Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.

Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт

Внимание! Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно

Как узнать об этом через интернет

Кроме личной проверки документации и по косвенным признакам, существуют ещё два варианта, как можно узнать, находится машина под залогом или нет:

• проверка через интернет;
• проверка с привлечением банков или других финансовых учреждений.

Давайте подробно рассмотрим вариант проверки автомобиля через интернет, поскольку именно проверка через онлайн-сервисы даёт самый быстрый и конкретный ответ на главный вопрос.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. На этом ресурсе можно определить любое транспортное средство, которое находится в залоге. Реестр представлен Нотариальной палатой Российской Федерации, поэтому вероятность получения достоверной информации очень высока. Однако у сервиса есть один минус – не все финансовые учреждения указывают полную информацию, поскольку делают это они по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что какой-то автомобиль может быть просто не указан.

Федеральная служба судебных приставов. Эта служба проверяет не само транспортное средство, а его владельца. Вы сможете ознакомиться, какие взыскания проводились по отношению к владельцу машины. Однако если владелец исправно платит по займу, то информации по нему на сервисе не будет никакой.

Автокод. Это платный сервис, который проверяет машину на наличие залогов. Стоимость услуги около 100 рублей, но зато всего за 5 минут вы сможете узнать полную историю транспортного средства: наличие ДТП, техосмотра, пробег и т. д. Для проверки информации нужно ввести VIN или гос. номер машины.

Мошенничество

При покупке подержанного транспортного средства очень важно выяснить его чистоту с юридической точки зрения. Особенно тщательно следует рассмотреть сам договор купли-продажи

Правильное оформление этого документа является гарантией отсутствия проблем в будущем, которые могут быть связаны с приобретением машины

При проверке бумаги нужно заострить внимание на следующих пунктах:

• данные паспортов участников сделки;
• технические сведения о ТС;
• стоимость транспортного средства;
• место оформления соглашения;
• дата заключения и подписания бумаги.

В конце документа обе стороны должны поставить свои подписи. Нужно проверить, чтобы все сведения об автомашине соответствовали ПТС. С юридической точки зрения желательно в тексте документа сделать пометку о том, что машина не является залоговой.

Как проверить автомобиль на предмет залога?

Существует несколько способов проверки, из которых можно выделить как платные, так и бесплатные. Рассмотрим основные из них.

Проверка залога автомобиля через auto.ru

Известный сайт предлагает услуги проверки автомобилей по ВИН-коду и гос номеру. В том числе относительно имеющихся обременений.

Для проверки транспортного средства:

1. Обязательно зарегистрируйтесь и/или авторизуйтесь на сайте.
2. Зайдите в раздел «Платежи».
3. Пополните кошелек на 197 руб.
4. Перейдите на эту страницу.
5. Введите госномер или VIN-код проверяемого автомобиля.
6. Нажмите кнопку «Найти».
7. В отобразившемся отчете найдите раздел «Юридическая чистота» и проверьте сведения о нахождении ТС в залоге.

Узнать находится ТС в залоге или нет через Автокод

Почти аналогичная проверка автомобиля на залог и здесь. Регистрация и авторизация не обязательна. Стоимость проверки одного авто составляет 349 рублей.

1. На главной странице введите VIN-код или госномер.
2. Нажмите кнопку «Проверить Авто».
3. Нажмите «Купить».
4. Выберите «Полный отчет» и еще раз жмите «Купить».
5. Введите номер телефона и данные электронной почты куда будет направлен отчет. Обязательно вводите свою реальную электронку.
6. Выберите способ оплаты: Яндекс-деньги, Киви, Альфа-Клик, баланс вашего телефона либо банковская карта и нажмите «Оплатить».
7. В разделе «История залогов» полученного отчета смотрите сведения.

Стоимость услуг на указанных сервисах относительно недорогая. И если вы уже определились с выбором машины, потратить эту небольшую сумму и получить массу полезной информации, в том числе и по другим параметрам не так и жалко.

Однако, мы рекомендуем проверять машину на кредит и залог совместно с бесплатными способами, о которых далее расскажем.

Пробить машину по VIN на официальном сайте ГИБДД

1. Перейдите на эту страницу сайта Госавтоинспекции.
2. Введите ВИН-код, номер кузова или шасси.
3. Найдите поле «Проверка нахождения в розыске» и нажмите «Запросить проверку».
4. Изучите бесплатно полученный результат.

При наличии ограничений информация о нахождении транспортного средства в залоге будет обязательно показана.

Чтобы осуществить поиск по базе залогов:

1. Перейдите на эту страницу сайта ФНП.
2. Выберите «Найти в реестре» (1).
3. Нажмите на вкладку «По информации о предмете залога» (2).
4. Введите VIN-код (3), номер шасси или номер кузова.
5. Нажмите кнопку «Найти» (4).
6. Введите капчу и изучите результат.

Поиск залогового автомобиля по базе судебных приставов

Для проверки необходимо знать Ф.И.О. и дату рождения продавца, в связи с этим не стоит забывать о защите персональных данных их владельца и возможных последствиях.

1. Перейдите на эту страницу и выберите «Расширенный поиск».
2. Введите данные продавца и нажмите кнопку «Найти».
3. Введите капчу и изучите результат.

Посещение нотариуса

Есть еще один способ проверки на нахождение ТС в залоге – это обращение к нотариусу, с целью получения от него справки, подтверждающей состоявшийся факт проверки по реестру уведомлений о залоге.

Услуга нотариата платная, но сам факт обращения к нотариусу впоследствии может оказаться очень полезным. Обратиться за справкой может только собственник автомобиля.

Желательно чтобы обращение в нотариальную палату и подписание договора купли-продажи состоялось в один день. Если продавец отказывается делать такое обращение – это еще один повод задуматься о чистоте сделки.

В соответствии со ст. 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если имущество было приобретено лицом, которое не знало и не могло знать о том, что имущество заложено.

Вполне возможно, что этот факт незнания в дальнейшем придется устанавливать в суде. И вот в этом случае очень пригодится официально выданная нотариусом справка.

Проведение проверок по названным ресурсам не дает стопроцентную гарантию того, что авто не заложен. Возможно, продавец исправно платил все это время банковский кредит и перестал платить лишь несколько дней назад. В таком случае ограничений в перечисленных базах может и не значиться.

А внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества является добровольным делом банков, сведения там тоже могут отсутствовать. Да и заложен автомобиль может быть не только в банке.

Похожие записи:

Неоновая подсветка на машину. отличный способ сделать авто красивым Где находится номер двигателя на ваз 21099 инжектор. 21099 номер двигателя Suzuki jimny Новый changan cs75 plus 2021 готовится к дебюту в рф. конкурент hyundai tucson и kia sportage по доступной цене Штраф за ребенка без автокресла в 2021 году Блок предохранителей ваз 2101: назначение, неисправности и ремонт