Оформление автокредита в автосалоне: полная информация по теме

Возможно ли оформление автокредита в автосалоне с плохой кредитной историей

Общеизвестно, что автосалоны не отказывают в выдаче кредитов заемщикам, у которых испорчена кредитная история, но тогда требования к клиентам строже.

Особенности такого сотрудничества характеризуются следующими моментами:

• ставки по процентам для данных автокредитов всегда выше банковских;
• погасить задолженность необходимо в более короткий срок;
• размер займа обычно небольшой, данные условия кредитования не распространяются на дорогостоящие автомобили бизнес-класса.

Чтобы, имея плохую кредитную историю, все же взять заем на приобретение машины, хорошо бы оставить автосалону в залог что-то ценное, кроме автомобиля, который покупается: загородный дом, дачу, квартиру или другую недвижимость.

Залогом в некоторых случаях могут быть драгоценности или антиквариат – их стоимость определяется с помощью профессиональной независимой экспертизы.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
4. Заключение договора автокредита с банком,
5. Оформление страховки КАСКО и залога,
6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
7. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Автокредит можно взять исключительно на покупку машины, и получатель должен представить в банк отчет о приобретенном имуществе. Потребительский же кредит может быть нецелевым, то есть заемщик имеет право потратить средства на любые цели. При этом выдаваемые суммы, как правило, существенно различаются. Сумма по автокредиту обычно выше той, которая может быть одобрена в рамках потребительского кредитования.

Также нужно отметить весомые различия в оформлении страховки. При автокредите оформление страхового полиса каско является обязательным. Соглашение заключается одновременно с покупкой авто, при этом перечень страховых компаний, аккредитованных банком, как правило, ограничен, а сумма премии обычно достаточно высока. Это условие не устраивает многих покупателей авто, так как возникают дополнительные траты. Однако в случае угона или причинения ущерба страховая компания возьмет на себя все расходы.

Основным отличием является то, что взять автокредит можно только при участии официального дилера или производителя автомобиля.

Выбор вида кредитования зависит от ваших приоритетов. Если вы покупаете дорогое авто, вам целесообразно взять автокредит. Для кредитных автомобилей процедуры выплат по страховым случаям осуществляются более быстро. Если же вы хотите свободно распоряжаться заемными денежными средствами и машина находится не в самой высокой ценовой категории, предпочтительнее будет взять потребительский кредит. На сумму полученной ссуды вы можете оплатить страховую премию, дополнительное оборудование для автомобиля.

Если говорить о размере переплаты по кредиту, то взять автокредит более выгодно, чем потребительский, однако нужно отметить некоторые минусы. Например, более сложная процедура одобрения.

Кредит на автомобиль в банке

Данный способ получения кредита и покупки нового автомобиля, наверно, самый распространенный. Учитывая большое количество банков, рекламирующих предоставление кредитов на автомобили, как отечественные, так и зарубежных производителей, бывает сложно выбрать финансовую организацию

Выбор банка и поиск выгодного автокредита может отнять много времени и окончательно запутать будущего автовладельца. Как, в нескольких словах, не вдаваясь в детали оформления автокредита выбирать банк:

1. Если ваши финансы ограничены, то выбирать следует банк, который предоставляет автокредит без первого взноcа, или с минимально возможным взносом.
2. Проценты по кредиту должны быть не более 21 годовых.

В противном случае выплаты будут не посильными и, выплаченная цена автомобиля существенно возрастет.

Обратить внимание на срок погашения автокредита в банке.

Если ваше финансовое положение позволяет делать большие ежемесячные выплаты по кредиту, то лучше оформлять кредит на минимальный срок. Если же вы имеете ограниченный достаток, то и срок погашения стоит выбирать больший. В этом случае будут меньше ежемесячные платежи, но в целом переплата по кредиту выйдет больше.

Подробно узнать о всех дополнительных выплатах, сборах и процентах за выдачу, использование и погашение автокредита.

Подробно узнать, потому что вроде бы какой-то ноль целых одна десятая процента в итоге может оказаться существенной суммой в рублях.

Внимательно изучить список документов, которые банк требует в обязательном порядке для оформления кредита на автомобиль.

Если, предположим, обязательно требуется справка о доходах 2-НДФЛ, а у вас нет постоянного места работы, то такой банк для оформления автокредита вам не подойдет.

Требует ли банк, в обязательном порядке, оформление страхования жизни и страховки КАСКО.

Оформление потребительского кредита и покупка автомобиля

В данном способе получения кредита на автомобиль играет роль сумма, которую банк предоставляет по кредитам на неотложные нужды или потребительские цели. Этой суммы должно хватить на покупку бу автомобиля с рук.

В данном способе играет роль обеспечение кредита, то есть условия, на которых банк вам предоставит требуемую сумму:

• Залог недвижимости;
• Поручительство физических лиц;
• Поручительство юридических лиц;
• Другие способы гарантии возврата кредитной суммы.

Из-за большого количества документов и способов обеспечения кредита, проценты по таким займам ниже, чем в первых двух способах, что делает покупку машины в кредит более выгодной.

Какой способ получения кредита на автомобиль вы выберите, следует решать в каждом случае индивидуально. Одно лишь замечание — в первых двух способах автомашина, за которую выплачивается кредит, будет находиться в залоге:

либо у автосалона,
либо у банка.

То есть, до полного расчета с кредитором, используемый кредитный автомобиль нельзя продать, подарить или совершить иные действия по его реализации.

В третьем случае, машину продать можно, но выплата кредита все равно останется обязанностью заемщика или поручителей.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Как оформить автокредит в автосалоне: пошаговая инструкция

Что нужно для оформления автокредита в автосалоне? Пройти определенные этапы стандартной процедуры – она мало чем отличается от той, которая сопутствует обращению в банк:

1. Сначала клиент должен определиться с автосалоном, в котором будет совершена покупка, и выбрать сам автомобиль – желательно предварительно изучить не только марку и модели, но также технические характеристики. Рекомендуется осуществить тщательную проверку машины в работе и на предмет дефектов на кузове.
2. Далее выясняется, возможно ли оформление в кредит, в случае положительного ответа менеджер салона знакомит покупателя с имеющимися программами автокредитования.
3. Как только сделан выбор конкретной программы, начинается формирование заявки на автокредит: в ней указывают личные данные заемщика (на основании документов, которые он предоставил) и подробные сведения о приобретаемой машине.
4. Заполненную заявку менеджер отправляет на рассмотрение в определенные банки (если они будут выдавать кредит) или передает в профильный отдел (если кредитовать клиента будет сам автосалон).
5. Решение, которое принято потенциальным кредитором, с указанием ключевых условий возможной сделки доводят до сведения клиента – его право: согласиться с предложением или отказаться от него.
6. В случае, если клиент принимает обозначенные условия, происходит оформление пакета документов, который состоит из:

   — кредитного договора;

   — договора купли – продажи;

   — ПТС;

   — справки-счета;

   — подтверждения оплаты первоначального взноса;

   — страховок, предусмотренных условиями договора;

   — договора о залоге автотранспортного средства;

   — графика погашения кредита.

7. Когда все документы будут оформлены, покупатель (заемщик) забирает машину в пользование.
8. На заключительном этапе оформления автокредита транспортное средство регистрируют в ГИБДД и передают оригинал ПТС кредитору – документ хранится у него до полного возврата заемных средств.

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Автокредитование с господдержкой

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

1. Иметь детей в возрасте до 18 лет.
2. Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
3. Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
4. Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

• Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
• Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
• Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
• Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
• Новую.
• ПТС должен быть в электронном формате.
• Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
• Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

• Chevrolet
• Daewoo
• Lada
• Ford
• Citroen
• Hyundai
• Mazda
• Opel
• Mitsubishi
• Skoda
• Peugeot
• Volkswagen
• Renault
• Bogdan
• Nissan
• UAZ
• KIA
• ЗАЗ.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Как оформить автокредит без первого взноса: порядок действий

Взять автокредит без первоначального взноса можно онлайн. Находясь дома, а не в салоне, вы можете внимательно изучить предложения от разных банков и найти самый выгодный вариант. Дома вы можете подать заявки сразу в несколько банков, потратив на это не более 30 минут.

Пошаговая инструкция как взять автокредит:

1. Выбрать конкретный автомобиль для покупки. Банки выдают автокредиты на новые и на подержанные машины.
2. Выбрать банк для оформления кредита. Мы советуем выбирать банк, в котором у вас есть зарплатная касса или депозитный счет.
3. Проверить требования к заемщикам на сайте банка. Узнать, какие документы требует банк. Чтобы взять автокредит без первого взноса, скорее всего, вам придется собрать полный пакет документов.
4. Подготовить документы и подать заявку онлайн. Скорее всего, вам понадобится паспорт, трудовая книжка, СНИЛС или загранпаспорт, справка о размере дохода.
5. Дождаться решения. Обработка анкеты занимает от 15 минут до 4 банковских дней. Если банк одобрит автокредит, он перечислит деньги владельцу машины.

После заключения сделки нужно поставить автомобиль на учет, оформить обе страховки: КАСКО и ОСАГО. В банк нужно передать договор купли-продажи имущества, квитанцию о переводе денег, свидетельство о постановке на учет, страховые полиса, справку об отсутствии обременений. Пока кредит за машину не выплачен полностью, она будет считаться залоговым имуществом.

В ряде случаев, банки требуют оформить КАСКО, чтобы при поломке или угоне машины страховая выплата была направлена на погашение кредита.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой

Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей

Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Кредит на автомобиль в автосалоне

Извесные марки и бренды автопроизводителей имеет обширные сети дилерских центров по всей стране. В автосалонах дилеров можно оформить кредит на автомобиль своей мечты, можно сказать, не выходя из салона. Например:

• автокредит Шкода;
• автокредит Мазда;
• Автокредит УАЗ
• Автокредит ЗАЗ Шанс
• Автокредит Лада Гранта
• Автокредит ШевиНива
• Автокредит БМВ

Чтобы повысить уровень продаж, а также реализовать автомобили в конце года выпуска, автосалоны предлагают оформить кредиты на покупку автомобиля с максимально низким процентом за использование кредита. Нередко можно встретить предложение взять кредит на авто без процентов! Спросите, как может быть такой благотворительный автокредит?

На самом деле, это не благотворительность, а тонкий финансовый расчет автосалона и банка. Погашение процентов по кредиту берет на себя дилер автозавода, что является для них своеобразной скидкой на новый автомобиль. В этом случае покупателю говорят, что выплата процентов по автокредиту на автомобиль не потребуется.

Либо дилер частично будет гасить проценты, а оставшийся низкий процент будет предложено выплатить покупателю автомашины. Это также своеобразная скидка для авторизованного продавца новых автомобилей.

Скидка для продавца, а банк получит сполна все проценты по автокредиту.

Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита. «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты. Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность, а лишь её часть – от 45% до 80%.

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор. На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля. От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке. Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 — 1 млн руб.

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Бывает и такое. Автокредит без первого взноса подходит для тех, у кого совсем нет денег на первую выплату, а кататься на машине очень хочется. Учтите, что процентная ставка, а значит, и переплата будет гораздо выше.

Вид 4. Автокредит без справок

Заявку на автокредит без справок и поручителей многие банки принимают через интернет. Подайте такую заявку сразу в несколько кредитных учреждений, и ваши шансы на положительный ответ возрастут. Опять же, такой кредит обойдётся вам на несколько процентов дороже, но иногда другого варианта просто нет.

Вид 5. Экспресс-автокредит

Скорость оформления выше, документов – меньше, срок кредитования – сокращён. Для экспресс-кредитов обязателен первоначальный взнос не менее 30%. При этом общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.

Зато положительный ответ и сам кредит вы получите буквально за несколько часов, если, конечно, вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-обслуживание тоже придётся заплатить по особому тарифу.

Если торопитесь с покупкой – вэлком. Но лучше не спешить и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

• более вариативный и гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• не нужны поручители и залог;
• более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Бывалые люди считают, что лизинг авто выгоднее в том случае, если намереваетесь вернуть машину после окончания срока договора. Это избавляет от забот по продаже подержанной машины. При лизинге авто остаётся имуществом компании. В случае кредита автомобиль переходит в собственность клиента, но остаётся в залоге.

Действует на рынке 18 лет, имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юрлица. Здесь представлены самые популярные в дилерских центрах марки авто. Дополнительный плюс – техобслуживание оплачивает компания.

Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in

Этот вид кредита подойдёт клиентам, у которых уже есть транспорт на продажу. При получении нового авто, старая машина выступает в качестве первоначального взноса. Убиваете двух зайцев – избавляетесь от б/у автомобиля и не ищите деньги на первый взнос. Недостаток схемы – банки часто занижают стоимость авто относительно рыночной цены.

Документы для оформления автокредита в автосалоне

Перечень документов, нужных для оформления автокредита в автосалоне, почти такой же, как и в банках. Но при кредитовании через банки претенденту все бумаги следует подавать самому, а в случае сотрудничества с автосалоном документацию отправит в финансовую организацию представитель салона или она будет обработана на месте, в специальном подразделении фирмы-продавца (если эта организация сама выступает кредитором).

Физические лица, претендующие на автокредит, в обязательном порядке должны предоставить:

• паспорт;
• права на управление автотранспортом.

Для оформления кредита на более выгодных условиях, нужно приложить к заявлению:

• справку о доходах;
• ксерокопию трудовой книжки.

От юридического лица, претендующего на автокредит, требуется:

• свидетельство о регистрации;
• доверенность на представителя, которому поручено заключение кредитного договора;
• паспорт доверенного лица.

Условием предоставления денежных средств с большей выгодой для клиента-юрлица является предоставление финансовой отчетности за последний период – чтобы прибыльность компании была официально подтверждена. Перечень документов может быть расширен: если в сделке участвует созаемщик, например, супруг (супруга) или поручитель, от них тоже требуются соответствующие бумаги.

Индивидуальные предприниматели кроме паспорта и водительского удостоверения должны предоставить также свидетельство о регистрации ИП и постановке на учет в налоговых органах, а кроме того, заверенную налоговую декларацию за последний отчетный период.

По условиям некоторых программ, оформление автокредита в автосалоне возможно всего по двум документам. Но такие простые программы, как правило, подразумевают существенную переплату в целом.

Какие документы нужны для оформления автокредита

В каждом банке свой перечень документов, которые ИП должен предоставить для получения кредита на покупку автомобиля. Стандартный список включает в себя:

• документы, подтверждающие личность заёмщика;

• ИНН, ОГРН, свидетельство о регистрации ИП, лицензии на ведение деятельности, если их наличие предусмотрено законодательством РФ;

• справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие у ИП задолженностей;

• водительское удостоверение;

• декларацию о доходах за период, установленный банком.

Поручитель предоставляет документы, подтверждающие его личность и доходы. Если это ИП или юрлицо, также необходимы документы, подтверждающие их правовой статус, выписка с расчётного счёта и отчётность об уплаченных налогах.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2019 году

Чтобы поддержать отечественный автопром, Правительство РФ приняло решение о возобновлении льготной программы автокредитования с помощью банковского сектора.

Хотите купить автомобиль в кредит под выгодные проценты? Обратите внимание на государственную программу автокредитования на 2019 год, ознакомьтесь с ее условиями и преимуществами. Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке

Что такое государственный автокредит? Это заем, который дает возможность приобрести российский или зарубежный автомобиль, воспользовавшись определенными льготами по процентной ставке.

Выделение субсидий из федеральной казны банкам для снижения ставки по кредиту и является основной идеей госпрограммы льготного автокредитования. Она была разработана специально для того, чтобы повысить заметно упавший спрос на машины отечественного производства.

Под действие данной программы попадают автомобили, сборка которых осуществляется на территории Российской Федерации – для любой такой модели возможно оформление автокредита со сниженной ставкой.

Госпрограмма работает с 2015 года по настоящее время, пока запланированный срок ее действия – до 2020 года.

Намеченный объем реализации автомобилей в кредит с помощью государственной поддержки – 58,35 тысяч единиц. Если сравнивать действующие сейчас условия программы с предшествующими годами, можно отметить снижение процентной ставки льготного кредита на 6,7 %, а также появление еще одной выгоды в виде оформления 10-ти процентной единовременной скидки от стоимости транспортного средства.

Указанная скидка 10 % предоставляется:

• гражданам, которые впервые берут авто в собственность (программа «Первый автомобиль»);
• семьям, в которых воспитывается 2 и более несовершеннолетних ребенка (программа «Семейный автомобиль»).

Встречаются автосалоны и банки, которые не снижают процентную ставку по кредиту на новые машины, попадающие в программу господдержки – они пропорционально уменьшают цену на сам автомобиль.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2019 году:

1. Льготы по автокредитованию распространяются на модели, стоимость которых не превышает 1 450 000 рублей. Раньше сумма была ограничена одним миллионом.
2. Отменен обязательный первоначальный взнос – согласно прежним требованиям, он составлял 20 % стоимости автомобиля (по усмотрению банка и дилера).
3. Модель должна быть выпущена в Российской Федерации в период с 2016 по 2019 годы.
4. Кредит на покупку машины с господдержкой оформляется в рублях.
5. Банкам разрешается включать в договор требование об обязательном оформлении страховки – жизни и здоровья заемщика.
6. Срок кредита ограничен тремя годами.
7. Приобретаемый автомобиль раньше не состоял на регистрационном учете и никакие физические лица не числились его владельцами.
8. Размер скидки фиксированный – 6,7 %.
9. Существует дополнительная скидка для отдельных категорий – 10 % от стоимости машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
10. Предусмотрена возможность приобретения автомобиля с использованием средств материнского капитала.
11. Ставка по займу рассчитывается как разница между первоначальной процентной ставкой банка и государственной субсидией по ней.
12. Возмещению по автокредиту подлежат лишь срочные проценты.
13. Покупка автотранспорта должна происходить исключительно в салонах, которые являются официальными представителями брендов.
14. В денежном эквиваленте получить компенсацию невозможно – напрямую заемщику государство не делает никаких возвратов и доплат.

Итак, благодаря субсидии из государственного бюджета автовладелец получает скидку 10 % от цены на первоначальный взнос, если взять в расчет максимальную стоимость 1 450 000, то вычет в 10 % от нее (145 000 рублей) весьма ощутим.

Дополнительные скидки в рамках некоторых программ господдержки:

Теперь перечень марок российских и зарубежных машин, которые попадают в программу льготного автокредитования, шире.

Он включает в себя внедорожники, грузовые автомобили, микроавтобусы, весом не больше 3,5 тонн, а также бюджетные авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• некоторые Citroen;
• Ford Focus (не во всех комплектациях);
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada Granta, Lada Kalina и другие;
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
• Toyota Corolla;
• все модели Bogdan;
• UAZ, ЗАЗ.

Кредит может взять тот человек, на чье имя будет оформлен автомобиль. Но право управления транспортным средством он может по доверенности передать другому лицу.

Где еще сэкономить?

На страховке тоже можно сэкономить. Даже если каско — необходимое условие кредита, совсем необязательно страховать по полной программе. При варианте с франшизой можно сэкономить до половины стоимости полиса.

«Особенно обратите внимание на варианты неполного страхового покрытия, а лишь тотальной гибели и угона имущества. Если вы новичок за рулем, сравните стоимость полисов ОСАГО и каско с ограничением числа допущенных к управлению автомобилем лиц и без него — нередко цена оказывается схожей, а возможности — сильно отличаются», — предупредила Маркова

Также эксперт советует, сдавая автомобиль в трейд-ин, тщательно подсчитать потенциальную выгоду по скидке на новую машину. Она должна превышать или хотя бы равняться разнице при оценке в меньшую сторону старого авто.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Похожие записи:

Совершенно новый renault duster 2021 уже в россии. что изменилось в бюджетном кроссовере? Lincoln continental 2019: легендарный седан класса премиум Haval jolion (хавал джолион) Последовательность действий при запуске двигателя автомобиля Меняем ремень грм на рено дастер с двигателем 1.6 литра Сигнализация starline a63 (инструкция по эксплуатации брелка и установке)