Таблица кбм в осаго: что это и как рассчитать

Оглавление

В каких случаях невозможно восстановить КБМ?

Бывают и такие печальные случаи, когда невозможно восстановить малус. Это может быть связано с тем, что компания, осуществляющая страхование в то время, когда была допущена ошибка, уже не существует (обанкротилась или ликвидировалась).

Другие СК, впрочем, как и сам РСА, вам помочь ничем не смогут, потому что они не уполномочены. Поэтому рекомендуем вам ежегодно проверять — правильно ли произведен расчет, во избежание подобных недоразумений.

Подводя итоги, хотим еще раз обратить ваше внимание на то, что страхование не должно быть безучастным с вашей стороны, всегда контролируйте расчет, чтобы избежать проблем и недоразумений. Пользуйтесь системой РСА, проверяйте свои скидки.. И помните, что если вы предупреждены – значит вооружены!

И помните, что если вы предупреждены – значит вооружены!

Как узнать или самому посчитать бонус-малус?

Любой ответственный водитель хочет знать размер скидки, накопленной за безаварийное вождение. Коэффициент Кбм можно определить тремя способами:

  1. Узнать о размере Кбм в страховой компании. В верхнем левом углу бланка ОСАГО стоит штамп страховщика и контактные телефоны. Позвонив в страховую компанию, нужно связаться с отделом обязательного страхования. Назвав номер полиса и фамилию, клиент получит информацию о своем классе из базы данных. Страховщик обязан также в течение 5 дней предоставить клиенту справку формы №4. В ней подробно указывают описание Кбм по всем допущенным к управлению данного транспортного средства водителям. Эта справка пригодится для продления страхования ОСАГО, если клиент решит сменить страховую компанию.
  2. Узнать коэффициент из полиса. Некоторые страховые компании прописывают Кбм в страховке. Его обычно указывают напротив фамилии водителя или в особых отметках. Но эта запись не является обязательной, поэтому редко встречается в действительности.
  3. Рассчитать коэффициент самостоятельно. Из всех перечисленных способов – этот самый сложный, так как здесь придется рассчитывать Кбм вручную. Для этого используют калькулятор ОСАГО. Чтобы рассчитать класс водителя, в калькуляторе вводят требуемые параметры: мощность авто, срок, регион, возраст, стаж. Эти данные берут из действующего полиса, то есть они отражают состояние за прошлый год. Затем постепенно изменяют значение пункта «договор заключается» до того момента, пока цена страхования ОСАГО не совпадет с нынешней. Результат расчета – общий Кбм для всех водителей, внесенных в полис.

Для физических лиц

При самостоятельном расчете Кбм по ОСАГО для физических лиц, используют данные прошлого полиса, оформленного в соответствии с законом.

Справка. Если заключен договор с неограниченным списком водителей, то на расчет Кбм влияют класс, Кбм и поправочные коэффициенты, относящиеся непосредственно к владельцу. Если же это договор с ограниченной ответственностью, то проверяют класс каждого водителя отдельно.

Кбм рассчитывают с помощью базы РСА на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Для этого заполняют форму и отправляют запрос. Вводят ФИО водителя, дату рождения, данные водительского удостоверения (серия/номер). Ставится галочка у пунктов:

  • Обработка личных данных.
  • Учет условий ранее заключенного договора.

Затем вводится код безопасности, и указывается дата допуска водителя к управлению транспортным средством. Такой запрос считается полностью составленным. Его отправляют и ждут ответа от системы.

Далее представлена пошаговая инструкция:

  1. Войти в личный кабинет на сайте autoins.ru.
  2. Выбрать – Расчет Кбм онлайн.
  3. Собственник – физическое лицо.
  4. Договор с ограничением или без ограничения.
  5. Вводится ФИО водителя.
  6. Вводится дата рождения.
  7. Вводятся данные ВУ (серия, номер).
  8. Вводится дата, когда будет произведено заключение договора ОСАГО.
  9. Вводят код безопасности.
  10. Отправляют запрос.

Если водитель заключает договор в первый раз, то его класс равен 0, а Кбм – 2,45 и заполнять форму на РСА необязательно. Если имеется стаж вождения, но раньше человек не управлял данным транспортным средством, тогда его Кбм равен 1, а класс – 3. Как упоминалось выше, ежегодная скидка за безаварийность составит 5%.

Чтобы расчет стал более понятным, рассмотрим несколько примеров:

  • Водитель впервые оформил автострахование на год. Его Кбм равен 1, так как изначально ему был присвоен 3 класс. За текущий период он не участвовал ни в одном ДТП. Это значит, что в следующем году класс будет равен 4, соответственно, коэффициент Бонус-Малус снижается до 0,95.
  • Автолюбитель впервые купил полис ОСАГО, но за год был участником двух аварий. Одна из них произошла по его вине. Его Кбм был равен 1, а класс был 3. Одна авария не берется в расчет, так как не он был ее виновником. Но, так как водитель виноват во втором ДТП, то его класс понижается до 1, а Кбм будет равен 1,55. Согласно данным цена полиса возрастет.
  • Клиент принял решение сменить страховую компанию. Ему присвоили класс 5, а Кбм был равен 0,9. В этом году он не попал ни в одну аварию, а это значит, что его класс составит 6, а Кбм снизится до 0,85. Получается, чем ниже Кбм, тем дешевле выйдет страхование.

Как произвести расчет КБМ ОСАГО по базе РСА онлайн читайте в этой статье.

Как определяется КБМ, и что на него влияет?

Коэффициент бонус-малус – именно тот параметр, на который водитель в состоянии повлиять. В переводе обозначает «хороший-плохой», что точно отражает суть. В Указании Банка России от 28.07.2020 N 5515-У представлены значения КБМ. Наименьший коэффициент, на который может рассчитывать водитель, – 0,5 (спустя 11 лет безаварийной непрерывной езды). Наихудший вариант для тех, кто постоянно попадает в аварии, – 2,45 (почти в 5 раз больше).

Обратите внимание на особенности КБМ

  • При заключении договора впервые используется коэффициент, равный единице. В дальнейшем он может лишь понижаться, либо понижаться.
  • Чтобы получить минимальное значение, требуется безаварийная езда на протяжении 11 лет, без длительных перерывов между страховками.
  • КБМ пересматривается раз в год. Начиная с 01.04.2019, коэффициент «бонус-малус» рассчитывается раз в год на период с 1 апреля до 31 марта. Учитывается количество учётных ДТП, произошедших в истекшем периоде.
  • В расчёт берутся только зарегистрированные аварии. Это ДТП, по которым производились выплаты страховщиком, в том числе на основании европротокола. Если водители не обращались в ГИБДД и за выплатами, такая авария не повлияет на КБМ.

Проверка коэффициента «бонус-малус»

Чтобы узнать собственный КБМ, нужно воспользоваться сервисом сайта Российского союза автостраховщиков. Проверка доступна только для граждан Российской Федерации.

Внимание! Если в течение 12 месяцев водитель не приобретал страховку, КБМ вновь становится равным единице

Может ли водитель не знать, что КБМ – уменьшился?

Такое действительно возможно, если водителя признали виновным в ДТП, но не сообщили ему об этом. Подобные ситуации хоть и редко, но встречаются, если на месте аварии протокол об административном правонарушении не составлялся. В дальнейшем ГИБДД, предприняв меры по извещению водителя, рассматривает дело в его отсутствие.

Привлечение к административной ответственности даёт второму участнику аварии право обратиться за возмещением. Соответственно, КБМ изменится для виновника ДТП, хотя тот может об этом даже не знать. В данном случае оспорить изменение коэффициента можно лишь при обжаловании постановления, вынесенного ГИБДД.

Замена документов – повод для внесения изменений в полис

Путаница с индивидуальными коэффициентами может возникнуть по вине держателя полиса. При замене анкетных данных (фамилия, имя), а также паспорта об этом нужно сообщить страховщику. Данное требование предусмотрено ч.8 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО». Закон предписывает уведомлять об изменениях в письменной форме, на практике достаточно обратиться к страховому агенту, который продавал полис, и предоставить ему изменённые документы.

Таблица КБМ

№ п/п     КБМ на период действия Коэффициент КБМ
0 страховых возмещений за период КБМ 1 страховое возмещение за период КБМ 2 страховых возмещения за период КБМ 3 страховых возмещения за период КБМ Более 3 страховых возмещений за период КБМ
1 2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Как определить коэффициент Бонус-Малус

Водитель, который впервые приобретает договор ОСАГО, получает показатель КБМ равный 1. За езду без аварий цена приобретения страховки понижается на 5%, а класс автомобиля переходит в следующий.

Без ДТП и аварий

За каждый следующий год, в течение которого не было аварий, коэффициент снижается на 0,05. Автовладелец может получить минимальный показатель КБМ 0,5, и за это ему будет предоставлена скидка в размере 50%.

После ДТП

После аварии, виновником которой стал владелец автомобиля, приобретать следующую страховку придётся дороже. После каждой аварии будущая стоимость получения страхового полиса повышается на 5%. Максимальное значение повышенного коэффициента составляет 2,45.

Понижение класса КБМ или потеря скидок

Ниже рассмотрим моменты, когда предоставляемый нам коэффициент для скидки уменьшается. В каких же случаях мы можем потерять скидку, предоставленную за безубыточное страхование автомобиля?

Углубимся в данную тему и перечислим ниже примеры, которые приведут к потере:

  • Потеря возможна в случае, когда в течение действия предыдущего договора ОСАГО вам была сделана выплата.
  • Скидки могут уменьшить, в случае, когда вы впишите в свой полис с ограниченным числом водителей, водителя с меньшим КБМ, нежели ваш.
  • Так же потеря может произойти, если вы перешли из ограниченной страховки на неограниченную, и наоборот.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА

Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.

Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.

1. Интернет-сервисы

В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.

2. Письмо в страховую компанию

Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  • Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
  • Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.

Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.

3. Жалоба в РСА

Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:

  • Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА, на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: request@autonospamins.ru. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
  • Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
  • После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.

Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.

Если через 30 дней после отправления заявки ответ не получен, рекомендуем позвонить в РСА и прояснить ситуацию.

Телефон горячей линии: 8-800-200-22-75. Звонок бесплатный.

4. Обращение в ЦБ РФ

Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.

В процессе заполнения формы заявления рекомендуется загрузить сканы документов, подтверждающих право на скидку (к примеру, прежний страховой полис или справку об отсутствии выплат по ущербу от другого страховщика).

Проверка коэффициента по РСА

Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА

Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис

Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

Понадобятся следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
  • сведения о водительском удостоверении.

Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

Восстановление КБМ в РСА

Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

Причины ошибки:

  • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
  • сотрудники допустили ошибку при вводе;
  • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

Другие полезные сведения о коэффициенте

Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

Нюансы:

  • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
  • КМ используют только для легковых ТС;
  • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

Как проверить КБМ?

Прочитав эту статью, многие задались вопросом: как же можно проверить этот самый коэффициент бонус-малус?

Раньше подобную информацию страховщика хранили в своих архивах, и для того чтобы ее получить предоставляли справки о ней. Но теперь это стало делать намного проще.

Скидку, представляющуюся за безаварийное управление транспортным средством, можно узнать по таблице, которую мы описывали выше. Помимо этого КБМ с более подробной и точной информацией можно проверить по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Все коэффициенты хранятся в этой базе и представляют собой точную и обоснованную информацию, которой может воспользоваться не только страховщик, но и сам страхователь. Для того, чтобы это осуществить, необходимо зайти на сайт РСА.

Там нам сразу выдается страница для проверки КБМ, для этого им необходима описанная ниже информация, которую нужно вписать в соответствующие графы:

  1. Указываем кем является собственник транспортного средства ( юридическое лицо или физическое).
  2. Указываем тип договора (ограниченный или неограниченный)
  3. Далее запрашивается информация о водителе(ях) (фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения).
  4. И в конце вписываем дату заключения договора.
  5. Смотрим код безопасности и вписываем его в графу «введите код»
  6. Кликаем на «поиск» и вся интересующая нас информация выходит нам на прочтение.

Если выдавшее значение совпало с теоретической и практической информацией рассчитанной по таблице, то в верности его можно не сомневаться. Если нет, то потребуются некоторые усилия для восстановления правильного значения КБМ.

Предупреждаем о том, что узнать по этой базе свой размер коэффициента бонус-малус может только гражданин Российской Федерации.

Скидка за безаварийную езду

Понятие скидка за безаварийную езду, появилось в 2003 году. Тогда коэффициент был введен в действие, и начал применяться при расчете стоимости страховок. Кбм бывает повышающим и понижающим, в зависимости от наличия аварий в страховой истории клиента. Кроме того, данный коэффициент сохраняется при переходе в другую страховую компанию, а также при продлении полиса.

Очевидно, что для страхователей важны аккуратные водители. Они приносят хорошую прибыль, а поэтому, чтобы премировать их, существуют соответствующие коэффициенты. Ежегодные скидки предусмотрены в размере 5%. Наравне с поощрениями существуют и наказания, они выражаются штрафами, значительно увеличивающими цену страхового полиса.

Коэффициенту бонус-малус часто сопутствует термин «Класс страхователя». Для тех, кто страхуется в первый раз, он равен 3, а сам Кбм – 1. Далее, за каждый последующий год безаварийного вождения дается скидка в 5%. Это значит, что Кбм уменьшается таким образом – на второй год страхования он равен 0,95, на третий – 0,9 и так далее. Максимальное значение Кбм – это 0,5, этого результата можно достичь, если вождение будет оставаться безаварийным десять лет.

Важно! Какой бы большой не была накопленная скидка, ее легко потерять, став виновником ДТП во время очередного страхового периода. За неимением скидки, неосторожная езда отразится на стоимости страхового полиса на следующий год

Хотя такие меры принимают, лишь в случае обращения пострадавшей стороны за выплатой компенсации в компанию клиента. Часто случается, что при незначительных повреждениях транспортного средства, пострадавший восстанавливает авто за свой счет. При таком удачном стечении обстоятельств, виновнику ДТП не грозит повышение цены полиса

За неимением скидки, неосторожная езда отразится на стоимости страхового полиса на следующий год. Хотя такие меры принимают, лишь в случае обращения пострадавшей стороны за выплатой компенсации в компанию клиента. Часто случается, что при незначительных повреждениях транспортного средства, пострадавший восстанавливает авто за свой счет. При таком удачном стечении обстоятельств, виновнику ДТП не грозит повышение цены полиса.

В некоторых случаях Кбм не учитывают, например, при страховании прицепов, автомобилей, владельцы которых являются иностранными гражданами и при покупке полиса на транзитное ТС.

В ОСАГО вписано несколько водителей

Рассмотрим тот случай, когда страховой договор заключается на ограниченное число водитель. В этом случае страховым агентом должна быть проверена информация о КБМ на всех вписываемых в полис водителей.

Проанализировав информацию, должностное лицо, применяет тот самый высокий коэффициент, то есть коэффициент водителя с меньшим безаварийным стажем.

Поэтому, если вы впишите в свой полис водителя с маленьким стажем или с испорченной репутацией в безаварийной езде – стоимость страховки возрастет. К этому нужно быть готовым.

В случае, если произошла авария, то малус повышается только у того, кто был за рулем в момент дорожно-транспортного происшествия. Иные лица допущенные к управлению сохраняют свои льготы.

Если вы не впишите в очередную страховку того водителя, кто совершил ДТП, то стоимость вашего страхования будет так же понижена на пять процентов, а если нет, то увеличена, в соответствии от расчета приведенной в таблице выше.

Восстановление КБМ

  • Достоверна ли информация, что за прошедший период страхования за страхователем не было страховых случаев и компенсаций;
  • Действительно ли пройден полный календарный год. Каждый год скидка на полис ОСАГО увеличивается на 5%. Если период, который пройдет, меньше, то в этом случае скидка остается без изменений (т.е. на прежнем уровне);
  • Не пройден ли срок более 1 года с момента завершения срока действия договора страхования ТС. Значение коэффициента КБМ хранится в течение 1 года после завершения срока действия последнего полиса ОСАГО. Соответственно, если в этот период договор страхования ТС более не продлевается, то скидка в этом случае скидывается на 0% (т.е. происходит обнуление скидки).

Распространенные вопросы-ответы по КБМ

Когда все указывает на то, что КБМ задан в базе неверно, в это случае нужно заняться вопросом его восстановления. Начиная с декабря 2015 г. вступила в силу упрощенная схема корректировки КБМ. По этой схеме достаточно заполнить и подать заявление о несогласии в страховую компанию, где сам страхователь заключил или же только намеревается заключить договор страхования. На основании этого заявление страховая компания уже сама проводить проверку КБМ в базах РСА. Если в ходе проверки она выявляет несоответствия, то она самостоятельно корректирует значение КБМ.

В случае если по упомянутому выше варианту восстановить коэффициент КБМ не представляется возможным, тогда нужно подготовить и подать жалобу в РСА, как следующую по иерархии, структуру, которая ведет и контролирует работу страховых организаций. Чтобы направить жалобу о факте неправильного применения коэффициента «бонус-малус» нужно заполнить заявление в Союз РСА. Форма данного заявления-обращения располагается в подразделе «Подать жалобу в РСА». При подаче жалобы также потребуется вложить копию паспорта и копию водительского удостоверения. При оформлении заявления обязательным к указанию являются:

  • Фамилия, Имя, Отчество (Полностью и разборчиво);
  • Дата рождения (чч.мм.гггг);
  • Данные водительского удостоверения (серия, номер).

Заявление в РСА для восстановления КБМ

При заполнении данного документа с ошибками или при отсутствии требуемых к вложению документов, заявление с жалобой не будет принято к рассмотрению. Заявление пересылается в виде скан-копий с приложениями на адрес РСА (см. контакты Объединения РСА), предоставляется лично в одно из представительств РСА либо отправку можно произвести по обыкновенной почте. Стандартный срок на рассмотрение заявление и проверку КБМ по базе службами РСА составляет 30 календарный дней.

Сразу после корректировки КБМ службами РСА корректные значения вносятся и обновляются в АИС РСА и в этом случае скидка уже рассчитывается правильно. В случае ситуации с переплатой по полису ОСАГО, процесс идет через обращение к ЦБ, а именно: по факту подтверждения переплаты страховая компания осуществляет перевод страхователю переплаченную сумму по указанным реквизитам.

Примеры расчета КБМ

Приведем несколько примеров того, как посчитать самому размер скидки, который будет применен при покупке ОСАГО. Рассмотрим правила расчета для 2 случаев:

  • ДТП отсутствовали;
  • было произведено 2 выплаты.

Приведем в пример ситуацию, когда водитель заключает договор с компанией, с непрерывным стажем вождения 3 года, и не имея на своем счету ни одной аварии. На основании этого при покупке полиса он получает шестой водительский класс, который дает право на КБМ равный 0,85 и скидку 15% базовой стоимости.

Пример 1. В период действия купленной страховки этому водителю снова удается избежать ДТП. Для определения по таблице множителя, необходимого для вычисления цены нового полиса, требуется найти срок, соответствующий классу 6, и двигаться по ней вправо до четвертого столбца, регламентирующего величину скидки, применяемой при отсутствии выплат в предыдущем страховом периоде. Указанная в нем цифра и будет уровнем безубыточности, закрепляемым за водителем на следующий год.

В случае безаварийной езды для определения класса не нужно иметь под рукой таблицу. Достаточно знать, что каждый год без выплат повышает уровень водителя на 1, а скидку, на которую он имеет право, на 5%.

Пример 2. В период действия 1 страхового договора человек становится виновником 2 ДТП. Установить, насколько повысится цена ОСАГО при новом расчете с учетом КБМ, можно воспользовавшись таблицей. В строке, соответствующий предыдущему классу водителя, достаточно найти ячейку, находящуюся на пересечении с шестым столбцом, соответствующим 2 выплатам.

В условии задачи изначально был применен 6 класс, соответственно, при 2 прецедентах, покрытых 1 договором, произойдет падение уровня безубыточности до значения 2. При этом КБМ составляет 1,4. Отсюда видно, что при таких параметрах не только теряется скидка, но и возникает множитель, повышающий цену. Базовая стоимость страховки будет увеличена на 40%, а удорожание полиса в сравнении с предыдущем достигнет 65%.

Опираясь на эти правила применения КБМ в расчете ОСАГО, любой человек сможет проверить правильность цены полиса, предлагаемой страховой компанией, а значит, сможет избежать переплаты.

Коэффициент безаварийной езды (КБМ)

Потенциальная вероятность наступления страхового случая в значительной степени зависит от того, насколько аккуратно водитель управляет транспортным средством. Чтобы учесть подобные риски и стимулировать безопасный стиль вождения, введен специальный коэффициент безаварийной езды под названием бонус-малус.

Каждый год управления автомобилем без попадания в ДТП позволяет сократить стоимость страховки ОСАГО на 5%

Важно учесть, что речь идет об аварийных ситуациях с доказанной виной водителя, оформляющего полис, и повлекших собой выплату компенсации

Значение КБМ определяется на основании таблицы, в соответствии с которой автовладельцу ежегодно присваивается класс вождения. По завершении 12 месяцев он пересматривается с учетом количества произошедших за это время страховых случаев. Изначально коэффициент равняется 1. Минимальное значение показателя составляет 0,5, максимальное установлено на уровне 2,45.

Класс вождения на начало срока действия годовой страховки

КБМ

Класс вождения на конец срока действия полиса ОСАГО (в зависимости от числа попаданий в ДТП по вине водителя)

Количество страховых случаев за год

1

2

3

от 4

М (максимум)

2,45

M

M

M

M

0 (нулевой)

2,30

1

M

M

M

M

1 (первый)

1,55

2

M

M

M

M

2 (второй)

1,40

3

1

M

M

M

3 (третий)

1,00

4

1

M

M

M

4 (четвертый)

0,95

5

2

1

M

M

5 (пятый)

0,90

6

3

1

M

M

6 (шестой)

0,85

7

4

2

M

M

7 (седьмой)

0,80

8

4

2

M

M

8 (восьмой)

0,75

9

5

2

M

M

9 (девятый)

0,70

10

5

2

1

M

10 (десятый)

0,65

11

6

3

1

M

11 (одиннадцатый)

0,60

12

6

3

1

M

12 (двенадцатый)

0,55

13

6

3

1

M

13 (тринадцатый)

0,44

13

7

3

1

M

Быстро определить значение собственного коэффициента бонус-малус далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Тем более – для водителей с многолетним стажем. Поэтому для установления КБМ обычно используется сервис официального сайта РСА. Он представляет собой общефедеральную базу данных, в которой содержится информация по всем автовладельцам страны и эксплуатируемых ими автомобилях.

Чтобы узнать значение коэффициента, достаточно ввести следующие данные:

  • статус собственника (гражданин или организация);

  • особенности оформляемого полиса ОСАГО (количество водителей и т.д.);

  • ФИО водителя, для которого требуется определить КБМ;

  • дату его рождения;

  • реквизиты водительского удостоверения;

  • дата заключения страхового договора.

Если информация о водителе присутствует в базе данных, по указанным им реквизитам направляется значение интересующего коэффициента. В противном случае следует использовать КБМ для третьего класса вождения, равный 1.

Значение коэффициента КБМ

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент «бонус-малус» и определяется на основании статистики за прошедший год. Значение КБМ рассчитывается в зависимости от класса водителя, его опытности и аккуратности вождения.

Без определения класса узнать точно КБМ и проверить его на соответствие будет невозможно. Водитель, знающий, как определяется КБМ по классу вождения, может контролировать присваиваемые значения. Ввиду частых претензий относительно неверно назначенной скидки, регулярная проверка показателя позволит избежать неприятных разбирательств со страховщиком, когда придет пора покупки нового полиса.

Если автомобилист только сел за руль и не имеет никакой истории вождения, согласно действующему регламенту, присваивается третий класс вождения с КБМ 1,0.

В зависимости от дальнейшего поведения водителя на дороге, класс может быть повышен или понижен, что повлияет на размер дальнейшей скидки.

Следуя рекомендациям, каждый автомобилист сможет отследить свой КБМ, а в случае необходимости оперативно связаться с компанией, в которой он планирует продлевать полис, с целью корректировки показателя:

  1. Каждый год без ДТП при отсутствии выплат по ОСАГО повышает класс вождения, соответственно скидка уменьшается.
  2. При попадании в ДТП у водителя-виновника аварии понижается класс, а сумма страховки следующего года становится выше.

Виды КБМ

КБМ, напрямую влияет на цену оказания услуг страхования компаниями. Он варьируется в зависимости от типа вождения автомобилиста. Если владелец бывал в авариях, коэффициент повышается, что естественно повышает стоимость заключения договора со страховыми компаниями. Если наоборот, водитель в дтп не участвовал, коэффициент понижается, снижается цена на страховые услуги.

Сам коэффициент подразделяется на 4 различных вида, для водителей, собственников, расчетный и начальный.

КБМ водителя

Подразделения общего коэффициента, присваивается каждому водителю, в момент получения водительских прав. Является уникальным для каждого человека.

КБМ владельца автомобиля

Еще одно подразделение общего коэффициента. При страховании автомобиля в какой-либо страховой компании, представители высчитывают отдельный коэффициент для владельца этого транспорта.

Начальный КБМ

При заключении договора о предоставлении страхования автомобиля, представители компании рассчитывают коэффициент для владельца авто на момент подписания договора.

Расчетный КБМ

Особое подразделение общего коэффициента, его применяют для расчета премии, предусмотренной договоров со страховой компанией.